میزان سود بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بیمه و بررسی روش‌های افزایش آن

میزان سود بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بیمه و بررسی روش‌های افزایش آن

جنبه سرمایه‌گذاری در بیمه عمر می‌تواند یکی از انگیزه‌های خرید بیمه عمر برای بسیاری از افراد باشد به این دلیل هر چه میزان سود بیمه عمر بیشتر باشد، ارزش اندوخته بیمه بیشتر بوده و در نهایت سرمایه گذاری مناسب تری انجام خواهد شد.

سرمایه‌گذاری بیمه عمر از طریق پرداخت سود به اندوخته بیمه عمر و حق بیمه عمر پرداختی سالانه هر فردی شکل می‌گیرد.

با توجه به اهمیت این موضوع قصد داریم در این بخش به بررسی انواع سود، میزان سوددهی بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بیمه و همچنین روش‌های افزایش سود بیمه عمر بپردازیم. با ما همراه باشید.

انواع سود در بیمه عمر

قبل از این که درباره سود هر کدام از شرکت‌های بیمه صحبت کنیم بهتر است که به بررسی انواع سود بیمه عمر و ماهیت سود بیمه عمر بپردازیم. به همه بیمه‌نامه‌های عمر و سرمایه گذاری دو نوع سود تضمینی و سود مشارکت در منافع پرداخت می‌شود.

۱- سود تضمینی بیمه عمر:

سود تضمینی سودی است که هر ساله توسط بیمه مرکزی اعلام می‌‌شود و همه شرکت‌های بیمه باید آن را به بیمه گذاران بیمه عمر خود ارائه دهند.

در واقع این سود حداقل سودی است که به بیمه عمر شما تعلق می‌‌گیرد و می‌‌توانید از بابت دریافت آن مطمئن باشید.

بر اساس آخرین اعلام بیمه مرکزی، سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد ۱۶ درصد، در دو سال دوم ۱۳ درصد و در سال‌های بعد ۱۰ درصد است.

یعنی مثلا در دو سال اول قرارداد بیمه عمرتان، هر سال ۱۶ درصد به اندوخته شما اضافه خواهد شد.

یکی از برتری‌های بیمه عمر نسبت به  سپرده گذاری بانکی ، میزان سود تضمینی است که از اول قرارداد میزان این سود مشخص بوده و در طول مدت داشتن بیمه عمر بر همین منوال پرداخت سود تضمینی انجام می‌گیرد.

۲- سود مشارکت در منافع:

در بیمه‌های عمر علاوه بر سود تضمینی سود مشارکت به بیمه‌نامه‌های عمر پرداخت می‌شود. میزان سود مشارکت در هر شرکت بیمه متفاوت می‌باشد و هر شرکت هر ساله بر اساس سرمایه‌گذاری‌هایی که در زمینه‌های مختلف انجام می‌دهد، بیمه‌گذارن خود را در این سود سهیم می‌کند.

در واقع ۸۵ درصد از سود حاصل از این سرمایه گذاری به بیمه گذاران تعلق می‌‌گیرد.

بیشتر بخوانید: بیمه عمر کودکان ایران، امنیتی نسبی برای آینده مالی فرزندان

بهتر است بدانید که سود مشارکت در منافع برای سال‌های آینده قابل پیش بینی نیست، اما می‌‌توان روند سوددهی آن در سال‌های گذشته را بررسی کرد و شرکت بیمه‌ای را انتخاب نمود که بیشترین سود را به بیمه گذاران خود پرداخت کرده است.

هر ساله شرکت‌های بیمه مجموع سود مشارکت در منافع و سود تضمینی را تحت عنوان سود قطعی اعلام و به بیمه گذاران خود پرداخت می‌‌کنند.

ارزیابی سود قطعی بیمه عمر در  شرکت‌های مختلف بیمه

میزان سود بیمه عمر
ارزیابی سود قطعی بیمه عمر در  شرکت‌های مختلف بیمه

بیمه عمر فقط یک سرمایه گذاری نیست، بلکه یکی از مهم ترین جنبه‌های این بیمه پوشش‌های بیمه‌ای آن است. اما اگر قصد اصلی شما از خرید بیمه عمر، دریافت سود و جمع آوری پس اندازی مناسب است، بهتر است قبل از خرید این بیمه در مورد سود قطعی شرکت‌های مختلف بیمه اطلاعات کافی کسب کنید.

در جدول زیر سود قطعی چند شرکت مطرح در زمینه بیمه عمر را بررسی و با هم مقایسه کرده ایم.

مقایسه سود قطعی شرکت‌های بیمه

شرکت بیمه۱۳۹۲۱۳۹۳۱۳۹۳۱۳۹۴
بیمه سامان۲۵۲۴٫۵۲۳۲۱٫۵
بیمه پاسارگاد۲۰۲۲۲۰۱۹
بیمه پارسیان۲۴۲۳۲۰٫۱۲۳
بیمه مان (بیمه ایران)۲۴٫۹۲۴۲۱
بیمه ما (بیمه ملت)۲۷٫۱۲۷٫۵۲۷۲۴٫۴
بیمه کارآفرین۲۱۲۲۱۸۱۶

اگر می‌خواهید بهترین بیمه عمر را از بین شرکت‌های مختلف بیمه پیدا کنید باید گفت که فقط پرداخت سود پرداختی از طرف شرکت بیمه نباید ملاک انتخاب شما نباشد.

باید به فاکتورهایی مثل توانگری مالی، نحوه پاسخگویی، میزان رضایت مشتریان و … نیز توجه کرد.

بیشتر بخوانید: بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان | در بیمه عمر پارسیان به بیمه عمر شما چقدر سود تعلق می‌گیرد

چگونه سود بیمه عمر خود را بیشتر کنیم؟

اگر می‌‌خواهید سود بیشتری از بیمه عمر خود کسب کنید، چند راه پیش روی شماست.

۱) سرمایه اولیه بیمه عمر خود را زیاد کنید:

در زمان خرید بیمه عمر، شما می‌‌توانید مبلغ مشخصی را به عنوان سرمایه اولیه در اختیار بیمه قرار دهید.

سرمایه اولیه یک امر اختیاری است اما می‌‌تواند سود بیمه عمر شما را افزایش دهد. هرچه این سرمایه بیشتر باشد سود شما هم بیشتر خواهد شد.

۲) حق بیمه بیشتری پرداخت کنید:

هرچه حق بیمه پرداختی شما بیشتر باشد، مجموع اندوخته سالانه شما بیشتر شده و در نتیجه سود سالانه بیشتری به شما تعلق خواهد گرفت.

۳) بیمه عمر طولانی تری داشته باشید:

طول قرارداد بیمه عمر با میزان سود دریافتی نسبت مستقیم دارد. یعنی هرچه بیمه عمر بلند مدت تری داشته باشید، سود بیشتری دریافت خواهید کرد.

به همین دلیل پیشنهاد ما این است که قرارداد بیمه خود را حداقل ۱۵ ساله ببندید.

۴) پوشش‌های کمتری انتخاب کنید:

همانطور که گفتیم پوشش‌های بیمه‌ای در بیمه عمر یکی از مزایای مهم خرید این بیمه است. اما اگر به دنبال دریافت سود بیشتری از بیمه عمر خود هستید، بهتر است پوشش‌های کمتری را انتخاب نمایید.

بیشتر بخوانید: بیمه عمر | بازخرید بیمه عمر چیست؟ مزایا و معایب بازخرید بیمه عمر

یزدان فرهادی

  1. بیمه ملت در چه سطح توانگری قرار دارد؟این بیمه سود مرکب دارد؟اساسا چه شرکت های بیمه ای سود مرکب دارند؟

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *