بیمه مسافرتی | بررسی نرخ بیمه مسافرتی عوامل موثر بر آن و خرید ارزان ترین بیمه مسافرتی

شاید یکی از موضوعات مهمی که برای خرید بیمه مسافرتی مورد توجه اکثر افراد می باشد، بحث قیمت آن است. و احتمالا به دنبال ارزان ترین بیمه مسافرتی خواهند بود. 
در ادامه با بررسی این موضوع قصد داریم به پرسش‌های شما درباره نرخ بیمه مسافرتی، عوامل مؤثر بر آن و همچنین خرید ارزان ترین بیمه مسافرتی پاسخ دهیم. پس از شما دعوت می کنیم در ادامه این مطلب با یوبیم همراه باشید.

عوامل تاثیر گذار بر قیمت بیمه مسافرتی

قیمت بیمه مسافرتی
عوامل تاثیر گذار بر قیمت بیمه مسافرتی

برای خرید ارزان ترین بیمه مسافرتی ، عواملی مختلفی در تعیین قیمت آن تأثیرگذارند که در ادامه به آن خواهیم پرداخت

۱- سن بیمه شده یا مسافر:

واضح است که بالا رفتن سن احتمال بروز بیماری و آسیب‌دیدگی را بیشتر می‌کند، به همین دلیل هرچه سن بیمه گذار بیشتر باشد، قیمت بیمه مسافرتی او هم بالاتر می‌رود.

این موضوع در تمام شرکت‌های بیمه جزو عوامل مؤثر بر قیمت بیمه مسافرتی محسوب می‌گردد. یعنی همه شرکت‌ها سن بیمه شده را در محاسبه قیمت بیمه‌نامه در نظر می‌گیرند.

همچنین در همه شرکت‌های بیمه دسته بندی‌های مشخصی برای سن بیمه شده در نظر گرفته می‌شود. البته این دسته بندی ممکن است در بعضی از شرکت‌ها متفاوت باشد اما در حالت کلی دسته بندی سن مسافر یا بیمه شده در بیمه مسافرتی به شکل زیر است:

  • ۰ تا ۱۲ سال
  • ۱۳ تا ۶۵ سال
  • ۶۶ تا ۷۰ سال
  • ۷۱ تا ۷۵ سال
  • ۷۶ تا ۸۰ سال
  • ۸۱ تا ۸۵ سال
  • ۸۶ سال به بالا

البته بعضی از شرکت‌های بیمه مثل بیمه ایران افراد بالای ۸۶ سال را بیمه نمی‌کنند.

بیشتر بخوانید: با توجه به نوسانات نرخ ارز و افزایش آن نرخ بیمه‌نامه‌های مسافرتی نیز گرانتر شد

۲- مدت زمان سفر (طول اعتبار بیمه‌نامه):

هرچه مدت‌زمان سفرتان طولانی‌تر باشد، مدت زمان پوشش حوادث بیشتر است و درنتیجه حق بیمه مسافرتی بالاتر خواهد بود چون احتمال بروز حوادث مختلف مثل بیماری‌ها نیز افزایش پیدا می‌کند.

البته بالا بودن قیمت به صورت مقطعی است. یعنی قیمت بیمه مسافرتی شش ماهه درست نصف قیمت بیمه مسافرتی یکساله نیست و کمی بیشتر است. پس اگر در یک سال پیش رو چند سفر پیش رو دارید، بهتر است بیمه مسافرتی بلند مدت خریداری کنید چرا که از لحاظ اقتصادی صرفه‌تر است.

البته در نظر داشته باشید که حداکثر مدتی که می‌توانید تحت پوشش بیمه مسافرتی باشید ۹۲ روز است. یعنی حتی اگر بیمه مسافرتی ۶ ماهه خریداری کنید، طول مدت هر سفرتان باید حداکثر ۹۲ روز باشد.

دسته‌بندی مدت ‌زمان سفر در بیشتر شرکت‌های بیمه به ‌صورت زیر است:

  • ۱ تا ۷ روز
  • ۸ تا ۱۵ روز
  • ۱۶ تا ۲۳ روز
  • ۲۴ تا ۳۱ روز
  • ۳۲ تا ۴۵ روز
  • ۴۶ تا ۶۲ روز
  • ۶۳ تا ۹۲ روز
  • ۶ ماهه
  • یک ساله
بیمه مسافرتی

۳- منطقه‌ای که قصد سفر به آن را دارید:

بسته به کشوری که می‌خواهید به آن سفر کنید، حق بیمه مسافرتی هم تغییر پیدا می‌کند. قیمت مناطق تحت پوشش متفاوت است.

منطقه‌ای که شما به آن سفر می‌کنید، قیمت بیمه مسافرتی تان را تغییر می‌دهد.

حتما بخوانید: اگر قصد سفر به حوزه شینگن را دارید، داشتن بیمه سفر الزامیست

در زمان خرید بیمه مسافرتی باید بر اساس کشوری که می‌خواهید به آن سفر کنید، منطقه بندی مناسب خود را انتخاب نمایید.

منطقه بندی بیمه مسافرتی در اکثر شرکت‌های بیمه به صورت زیر است:

  • کل کشورهای دنیا
  • کل کشورهای دنیا به ‌جز آمریکا و کانادا
  • کل کشورهای جهان به‌ جز آمریکا، کانادا، ژاپن و استرالیا
  • کشورهای منطقه شینگن
  • کشورهای حوزه خلیج‌فارس
  • کشورهای عربی
  • کشورهای آسیایی
  • کشورهای آفریقایی
  • و…

۴- سقف تعهدات بیمه نامه 

هر شرکت بیمه برای هرکدام از پوشش‌های خود سقفی را برای پرداخت خسارت در نظر گرفته اند که در زمان بروز خسارت به همان اندازه به شما پرداخت خواهد کرد.

در بیشتر مواقع افراد هنگام خرید بیمه‌نامه مسافرتی به آن توجهی نمی‌کنند اما زمان استفاده از بیمه و دریافت خسارت اهمیت آن را به خوبی متوجه می‌شوند.

مثلا اگر بیمه مسافرتی با سقف تعهد پزشکی ۵۰ هزار یورو را خریده باشید، در صورت بروز حادثه حداکثر ۵۰ هزار یورو دریافت خواهید کرد و بقیه را باید خودتان بپردازید.

میزان تعهدات بیمه مسافرتی معمولا به صورت ۱۰ هزار یورو، ۳۰ هزار یورو و ۵۰ هزار یورو در شرکت‌های مختلف بیمه ارائه می‌شود.

هرچه سقف تعهدات انتخابی شما در زمان خرید بیمه‌نامه بیشتر باشد، قیمت بیمه مسافرتی شما هم بیشتر خواهد شد.

اگر می‌خواهید برای دریافت ویزا اقدام کنید، به این نکته توجه داشته باشید که سفارت خانه بعضی از کشورها بیمه مسافرتی با سقف تعهدات پایین را نمی‌پذیرند. مثلا بیمه مسافرتی مورد پذیرش سفارت کشور آلمان، باید حداقل تعهد ۳۰ هزار یورو داشته باشد.

بیمه مسافرتی ارزان

چرا قیمت بیمه مسافرتی در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است؟

به غیر از عوامل تأثیرگذار فوق، عوامل دیگری نیز وجود دارند که به صورت غیر مستقیم قیمت بیمه مسافرتی را تعیین می‌کنند. در واقع انتخاب این عوامل به صورت مستقیم در اختیار و انتخاب بیمه‌گذار نیست و علاوه بر قیمت روی کیفیت بیمه‌نامه نیز تأثیر بسیار زیادی دارد. عواملی مثل: پوشش‌های بیمه مسافرتی، نحوه پاسخگویی، نحوه پرداخت خسارت، شرکت کمک رسان، تخفیف‌های شرکت بیمه و …

در مجموع می‌توان گفت که قیمت یک بیمه‌نامه مسافرتی با شرایط و پوشش‌های یکسان در شرکت‌های مختلف بیمه یکسان نیست و حتی گاهی تفاوت‌های چشمگیری هم دارد. دلیل اصلی این تفاوت را می‌توان تمایز در ویژگی‌های ذکر شده عنوان کرد.

بیشتر بخوانید: بررسی کامل بیمه مسافرتی ملت مزایا و پوشش‌های آن

ارزان ترین و بهترین بیمه مسافرتی کدام است؟

 به این نکته توجه کنید که لزوماٌ ارزان ترین بیمه مسافرتی ، بهترین آن نیست. عوامل مهم دیگری هم هستند که باید به آن توجه کرد مثل پوشش‌های ارائه شده، سقف تعهدات، کیفیت ارائه خدمات و…

به عنوان مثال اگر قصد خرید بیمه مسافرتی ارزان را دارید، باید به دنبال بیمه‌ای باشید که پوشش‌های کمتر و سقف تعهدات پایین تری داشته باشد. مسلماً شما برای استفاده از چنین بیمه‌ای با محدودیت‌های زیادی رو به رو خواهید شد. به خصوص در زمان بروز حادثه و دریافت خسارت از شرکت بیمه.

همچنین همان طور که گفتیم اگر هدف شما از خرید بیمه مسافرتی دریافت ویزا است باید به محدودیت هایی که سفارت خانه هر کشوری برای این بیمه در نظر گرفته توجه کنید. به این دلیل که برخی از سفارت خانه‌ها فقط بیمه مسافرتی بعضی از شرکت‌های بیمه را آن هم با سقف تعهد مشخصی قبول می‌کنند.

یزدان فرهادی

  1. بسیار عالی

    • یزدان فرهادی

      سپاس از نظر شما وانشالله در ادامه راه با مطالب مفید تر در خدمت شما هستیم

  2. مطلب شما خوب بود ممنون

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *