شرایط خرید بیمه‌ عمر گروهی و همچنین بررسی مزایا و پوشش های آن

شرایط خرید بیمه‌ عمر گروهی و همچنین بررسی مزایا و پوشش های آن

معمولاً بیمه‌های گروهی در زمینه بیمه اشخاص ارایه می‌شوند که انواع متخلفی دارند و از آن جمله می‌توان به بیمه‌ عمر گروهی، بیمه درمان گروهی، بیمه حوادث گروهی، بیمه عمر و حوادث گروهی کارکنان دولت اشاره کرد.

در اینجا ما قصد داریم تا تنها بیمه عمر گروهی را بررسی کنیم لذا از توضیح دیگر انواع بیمه که به صورت گروهی ارایه می‌شوند چشم‌پوشی می‌کنیم.

بیمه عمر گروهی یا همان بیمه عمر و حوادث گروهی چیست و چه شرایطی دارد؟

بیمه عمر گروهی یا همان بیمه عمر و حوادث گروهی در واقع متشکل از دو بیمه نامه مستقل از هم، بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث است.

بیمه عمر زمانی:

بیمه عمر زمانی (بیمه عمر به شرط فوت) یکی از انواع بیمه عمر است که در آن بیمه‌گذار با پرداخت مبلغی اندک تحت پوشش قرار می‌گیرد.

در این بیمه در صورت فوت بیمه‌گذار به هر علت (بیماری، حادثه و …) سرمایه بیمه به ذینفعان یا وراث قانونی او پرداخت خواهد شد. این بیمه‌نامه‌ها قابلیت بازخریدی ندارند.

یعنی در صورتی که بیمه‌شده تا پایان مدت قرارداد بیمه‌نامه در قید حیات باشد، وجهی به عنوان سرمایه بیمه به او پرداخت نمی‌شود.

بیمه عمر زمانی به صورت انفرادی و گروهی ارائه می‌گردد.

بیمه عمر زمانی گروهی یکی از رایج ترین انواع بیمه عمر گروهی است و به صورت قراردادی با سازمان‌ها، شرکت‌ها، موسسات و … منعقد می‌شود.

شرایط دریافت و خرید بیمه عمر گروهی

برای خرید بیمه عمر و حوادث گروهی معمولا همه شرکت‌های بیمه اطلاعات زیر را از سازمان‌ها و ادارات طرف قرار داد خود دریافت می‌کنند:

میانگین سنی بیمه شوندگان: میانگین متوسط سن بیمه شده‌ها از فاکتورهای مهم در محاسبه نرخ این بیمه نامه می باشد، از این رو در همه شرکت های بیمه میانگین سنی در اعلام نرخ بیمه عمر و حوادث منظور می شود.

طبقه های شغلی: مشخص شدن ریسک بیمه شدگان در بیمه نامه عمر و حوادث گروهی بر اساس طبقه بندی شغل های آن سازمان انجام می‌گیرد.

در این بیمه نامه‌ها بر اساس متوسط ریسکی که از طریق طبقه های شغلی فعال در آن سازمان اعلام می شود، قیمت ریسک سنجی شده و ارائه می‌شود.

سازمان‌هایی که ریسک شغلی بالایی دارند باید حق بیمه بالاتری را پرداخت نمایند.

میزان سرمایه و پوشش های مورد درخواست: سرمایه و پوشش‌های این بیمه نامه با توجه به حق بیمه اندکی که دارد بسیار ارزنده می باشد. از این رو سازمان ها می توانند به راحتی از طریق پرداخت حق بیمه مناسب ، پوشش های عالی بیمه ای را برای کارمندان خود تهیه نمایند.

سقف پوشش ها و سرمایه مورد درخواست از طرف بیمه گذاران بر اساس شرایط هر بیمه نامه متفاوت است.

هر شرکت بیمه با توجه به شرایط و مشخصات شغلی، سنی و پوشش ها و سرمایه بیمه نامه به سازمان ها و شرکت های مختلف اعلام نرخ می نماید.

با نهایی شدن شرایط بیمه عمر و حوادث گروهی بین شرکت بیمه گر و سازمان بیمه گذار قرارداد بیمه عمر و حوادث با شروع کسر از حقوق از کارمندان شروع می شود.

بیشتر بخوانید: بیمه عمر پاسارگاد | بررسی شرایط و جزئیات بیمه عمر پاسارگاد برای بیمه گذار

مزایای بیمه عمر گروهی

بیمه عمر گروهی
  • پایین بودن مبلغ حق بیمه نسبت به بیمه عمر انفرادی یا بیمه حوادث انفرادی
  • یکسان بودن نرخ حق بیمه برای کلیه بیمه‌شده‌ها
  • برخوردار شدن خانواده بیمه‌شده از امکانات مالی بیمه در صورت فوت یا از کار افتادگی دائم او
  • انعطاف پذیر بودن بیمه عمر و حوادث گروهی این امکان را دارد که اگر در طول مدت داشتن این بیمه نامه تعداد نفراتی به سازمان ها و یا ادارات و شرکت‌هایی  که این بیمه نامه را دارند  اضافه و یا کم شود ، می‌توان تغییراتی را در لیست افراد بیمه شده ایجاد نمود.
  • عدم نیاز به انجام آزمایشات پزشکی در اکثر موارد

پوشش‌های بیمه عمر و حوادث گروهی:

پوشش‌های این بیمه ممکن است در طرح‌های مختلف بیمه‌ای متفاوت باشد اما به صورت کلی این پوشش‌ها شامل موارد زیر می‌باشد:

  • فوت به هر علت
  • نقص عضو
  • از کار افتادگی دائم به صورت کلی و جزئی (ناشی از حادثه)
  • هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث

بیمه عمر و حوادث گروهی ، بیمه‌ای اجباری برای کارمندان دولت

بیشتر بخوانید: بیمه عمر | بررسی مواردی که هنگام خرید بیمه عمر باید بیشتر به آن توجه کرد

طبق مصوب ۴۲۰۵/ت/۳۵۲ به تاریخ ۱۱/۴/۱۳۶۷ هیئت وزیران، کلیه کارکنان سازمان‌ها، شرکت‌ها و کارخانه‌ها و تمامی نهادهایی که به نحوی تحت نظر دولت بوده و یا از طرف دولت کمک دریافت می‌کنند باید تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند و این بیمه اجباری است و امکان تغییر در جزییات و شرایط آن وجود ندارد.

بیمه عمر و حوادث مصوب کارکنان دولت به منظور حمایت از سرپرست خانواده و  برای پوشش فوت، بیماری، ازکارافتادگی و نقص عضو دائم و کامل است و چنانچه بیمه‌گزار دچار یکی از این حوادث شود طبق مقررات از طرف بیمه‌گر به بیمه‌گزار و یا ذی‌نفع، پرداخت خسارت می‌شود.

بیمه عمر در شرکت‌های خصوصی و دیگر نهادهایی که تحت نظارت دولت نیستند نیز امکان‌پذیر است.

بیمه عمر و حوادث گروهی

بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی

یکی از انواع بیمه عمر گروهی، بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی است.

در این بیمه شرکت‌ها یا سازمان‌ها می‌توانند علاوه بر بیمه کار و تأمین اجتماعی و یا بیمه درمان تکمیلی، برای کارمندان خود بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی تهیه کنند.

در این بیمه سازمان مربوطه مبلغ حق بیمه را از حقوق کارکنان خود کسر کرده و آن را به صورت یکجا به حساب شرکت بیمه واریز خواهد کرد.

تعهدات، پوشش‌ها و شرایط بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی تفاوتی با بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی ندارد و مهم ترین تفاوت آن در نوع قراردادِ منعقد شده است.

همچنین هر کدام از بیمه‌شده‌ها می‌توانند با افزایش حق بیمه پرداختی، پوشش‌های بیمه‌نامه خود را افزایش دهند.

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی:

شرایط بیمه عمر گروهی و تمامی تعهدات چه تعهدات بیمه‌گزار  و چه تعهدات بیمه‌گر مشابه بیمه عمر انفرادی است اما بیمه عمر گروهی شامل مزایایی است از قبیل:

بیشتر بخوانید: میزان سود بیمه عمر در شرکت‌های مختلف بیمه و بررسی روش‌های افزایش آن

  • دریافت تخفیف بیمه‌ای
  • پرداخت حق بیمه‌ها به صورت خودکار و به صورت کسر از حقوق
  • امکان اضافه شدن اعضا جدید به گروه
  • امکان تعیین حق بیمه‌ اختصاصی برای هر فرد و بر اساس شرایط او
  • دریافت تخفیف از سایر رشته‌های بیمه‌ای
  • امکان ادامه بیمه‌نامه به صورت انفرادی در صورت تغییر شغل یا خروج از سازمان به هر علت

یزدان فرهادی

  1. سایت خوبی دارین ولی سعی کنید موارد بیشتری رو پوشش دهید

    • یزدان فرهادی

      سلام تشکر بابت انتخاب سایت ما انشالله سعی خواهیم کرد سایت هر روز پر محتوا تر شود

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *